刷卡分期還 銀行搶商機

金管會昨（2）日公布信用卡7月統計資料，未到期分期付款餘額來到796億元，持續攀高，顯示信用卡持卡人使用分期付款功能者逐漸增加。

由於分期付款的年化利率普遍低於循環信用，但仍具備降低資金負擔、延後支付的功能，有銀行業者甚至年化費用率跌破10%，搶攻分期付款商機，持卡人想要降低資金調度成本，有更多選擇。

銀行業者表示，分期付款與循環信用的功能相仿，兩者均具有分期償還、拉長時間清償帳款的效果，但關鍵差別在於，分期付款多半可分的天期較有限制，大多數最長不過一、兩年，且每一期的期付金都要納入當期最低應繳金額，完全支付，不像循環信用扣除最低應繳約一成的金額後，全部都可以延後支付，沒有明確的清償期限。

對持卡人來說，使用循環信用可能每一期的帳單金額壓力較小，何時清償自主性較高，但總體利息負擔也較重，分期付款則是依照約定的分期期數，平均計算期付金，期付金金額固定，且每期帳單都須將期付金納入最低應繳金額、全數繳清，不得繼續擴張信用，利息則較輕。

許多信用卡和百貨公司等特定通路合作，不定期推出不同天期的無息零手續費分期付款優惠，對持卡人更划算。